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Europa juzga abusiva la Ley Hipotecaria española

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Europa juzga abusiva la Ley Hipotecaria española

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Perder su casa y seguir pagando la deuda al banco. Es la cruel experiencia que están viviendo miles de personas en España, y es lo que le ha sucedido al protagonista de la historia que les vamos a contar hoy en News Plus . Pero él no se resignó, denunció al banco y su caso llegó ante la justicia europea. Vean primero nuestro reportaje y a continuación hablamos con un juez.

Mohamed Aziz ha sufrido la misma suerte que miles de personas en España: perdió su empleo de soldador en 2009, y posteriormente el piso que compró en 2003, aquí, en Martorell, cerca de Barcelona, con un préstamo hipotecario de 126 mil euros.

En 2007, Mohamed traslada la hipoteca a Catalunyacaixa. A partir del mes de agosto de ese año, Mohamed empieza a pagar un préstamo de 138.000 euros. Tras el impago de cuatro mensualidades de alrededor de 700 euros, Catalunyacaixa, lanza un procedimiento de expulsión. Desde entonces vive con su mujer y dos de sus tres hijos en este alojamiento social por el que ahora paga 270 euros mensuales de alquiler.

Mohamed Aziz. Desahuciado:
“Cuando me pasa ese problema he hablado con el padre de Dionisio, que en paz descanse que ya ha muerto, y el habló con Dionisio que se puso en contacto conmigo y empieza a buscar un camino que nos lleva hasta aquí.”

Mohamed no se resignó a su suerte. Su caso es el origen de una sentencia del Tribunal Europeo de Justicia, que deja fuera de juego la ley de expulsiones española y da a los jueces la posibilidad de suspenderlas cautelarmente.

Dionisio Moreno, un modesto abogado siempre dispuesto a ayudar a los desamparados, ayuda a Mohamed a librar este combate como el de David contra Goliat:

Dionisio Moreno. Abogado:
“Vino Mohamed con un amigo, también marroquí que le llamamos Javi, y entonces me explicó que tenía un problema, que debía unas cuotas. Intentamos negociar con el banco, el banco no quiso y nos llevó a procedimiento de ejecución hipotecaria.”

Pero el letrado lleva también al banco ante la justicia por cláusula abusiva en el contrato de su cliente. Moreno cuenta su conversación con el banquero:

Dionisio Moreno. Abogado:
“Cuando nos presentamos en el juicio mercantil, me dice el del banco:
-ah, ¿habéis venido?
Yo le digo: sí – pero si ya le hemos quitado la casa a tu cliente…
Yo le digo: sí, pues mira, tiene un abogado cabezón y voy a seguir viniendo.
-Hombre, pero ¿a ti esto quién te lo paga?
Yo le digo: esto es un encargo de mi padre, que en paz descanse, y esto tira para delante.”

Y cumple su palabra, hasta tal punto que el juez termina llevando el caso ante el Tribunal Europeo de Luxemburgo, que declara la ley española no compatible con la directiva europea de protección de los consumidores que se aprobó en 1993. Tras dos años y medio de combate, el veredicto llega el pasado 14 de marzo:

Dionisio Moreno. Abogado:
“El problema que teníamos es que no se abría el documento con la sentencia, a pesar de que me lo habían enviado directamente desde Luxemburgo. Pero al final cuando salió el documento y lo pudimos abrir, yo me fui directamente al fallo, pues habíamos ganado.”

Dionisio y Mohamed saben que sólo han ganado una primera batalla, pero están dispuestos a seguir peleando. Para ellos, la victoria total sería recuperar el piso que el banco incautó a Mohamed.

Beatriz Beiras. euronews
Hablamos ahora con el tercer protagonista de esta historia: el juez José María Fernández Seijo, que se encuentra en Barcelona.

Buenos días señor Fernández Seijo. Usted es juez en el juzgado de lo mercantil número tres de Barcelona, en el que el señor Mohamed Aziz presentó una demanda contra Catalunyacaixa por considerar abusiva una cláusula del contrato de su préstamo hipotecario, y pedía la anulación de la expulsión de su vivienda. ¿Por qué acudió usted al Tribunal de Justicia de la Unión Europea?

José María Fernández Seijo. Juez:
Acudí fundamentalmente porque el sistema de ejecución español tiene elementos que nos permiten pensar que es injusto, es decir que el consumidor no se puede defender correctamente frente a una demanda de desalojo.

euronews:
El 14 de marzo el Tribunal de Justicia de la UE falla a favor del señor Aziz. ¿Qué efectos prácticos tiene para él, que ya ha perdido su vivienda?

José María Fernández Seijo:
El efecto que tiene es que se tendrá que examinar si el préstamo tenía o no cláusulas abusivas y si él fue o no correctamente desahuciado, lanzado de su casa, por parte del tribunal que conoció del procedimiento.

euronews
El numero de desahucios en España es dramático, ¿qué va a cambiar a partir de ahora para los afectados y qué puede cambiar en el futuro cuando alguien vaya a pedir un préstamo hipotecario en España?

José María Fernández Seijo:
España ha tardado 20 años en transcribir la Directiva comunitaria de protección de los consumidores, y ahora el cambio va a ser, primero que el juez va a tener más competencias para revisar los procedimientos y tiene la obligación de eliminar aquellas cláusulas, aquellas condiciones que sean abusivas, en materia de intereses, en materia de cláusula suelo, en las circunstancias en las que se firmó el contrato. Es decir, que cuando se apruebe la reforma va a haber un cambio sustancial del panorama del consumidor que por otra parte es absolutamente atípico en Europa.

euronews:
Cláusula suelo, ¿a qué se refiere usted con eso, qué quiere decir?

José María Fernández Seijo:
Pues aquellas cláusulas en las que, aunque bajen los tipos de interés, el banco se garantiza el cobro de un interés fijo. De manera que aunque el Euribor esté a 1 punto, el banco se garantiza que los intereses serán superiores al 4,5% o al 5%.
Y de hecho nuestro Tribunal Supremo hace unas semanas ya ha dicho que las cláusulas suelo de una entidad financiera importante son nulas, y por tanto deben de eliminarse.

euronews
Por último, en un análisis más amplio, usted cómo juez, ¿qué siente ante un fallo como este que viene desde un tribunal europeo a desdecir la legislación española? Por otra parte, ¿es cierto que la ley hipotecaria española es de 1909?

José María Fernández Seijo:
La ley hipotecaria es de 1909, lo que pasa es que la Ley de Ejecuciones es del año 2000. Lo que es triste es que en el año 2000 cuando se reformó la Ley de Enjuiciamiento Civil no se adaptara a la normativa comunitaria. Y por otra parte, como juez español estoy muy satisfecho de que un tribunal de justicia europeo establezca normas que se pueden aplicar, no sólo en España, sino que se aplican en toda la Unión Europea.
Yo creo que el Tribunal Europeo ayuda a que todos creamos mas en una Europa solidaria y en una Europa que defiende los intereses de los consumidores.

euronews:
José María Fernández Seijo, juez de lo mercantil en Barcelona, muchas gracias por sus explicaciones y su tiempo.

José María Fernández Seijo:
Muchas gracias.

Encuentro con Mohamed Aziz, el inmigrante que tumbó la ley española de deshaucios

Sentencia completa del Tribunal de la UE

Sentencia Hipotecas Tribunal Ue by newmedia_euronews