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Un nuevo reglamento bancario en Europa


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Un nuevo reglamento bancario en Europa

Muchos de nosotros desconectamos cuando oímos términos como actividades bancarias, ratio de morosidad o ciertos acrónimos, pensando que no afectan nuestras vidas. Pero ¿qué cambia con el nuevo reglamento de la autoridad bancaria europea? ¿Van a ser más seguros los bancos? ¿Nos prestarán más dinero? ¿Se reducirá la carga que soportan los contribuyentes?

La presentadora de “Real economy”, Maithreyi Seetharaman ha entrevistado en Bruselas a Valdis Dombrovskis, vicepresidente de la Comisión Europea. Es el encargado del euro y de nuestra estabilidad financiera

- Maithreyi Seetharaman:

¿Cuáles son las nuevas propuestas, ¿puede explicárnoslas?

- Valdis Dombrovskis, vicepresidente de la Comisión Europea:

Una es que si la situación se vuelve a torcer, los contribuyentes no serán los primeros en pagar los errores del sector bancario. La segunda es preservar la diversidad del sistema bancario europeo y garantizar préstamos en la economía real, introduciendo requisitos de capital más estrictos de tal forma que incluso las mayores entidades bancarias, denominadas bancos de importancia sistémica puedan disponer de suficientes recursos propios como para poder solucionar las cosas, si la situación se complica. Y al mismo tiempo poder facilitar préstamos tanto a las pequeñas como a las medianas empresas.

- Maithreyi Seetharaman:

¿Qué medidas concretas pueden tranquilizar a los ciudadanos sobre el hecho de que los bancos prestarán más?

- Valdis Dombrovskis, vicepresidente de la Comisión Europea:

El objetivo de algunas de las propuestas específicas como el ratio de apalancamiento, el coeficiente de financiación estable neta, o la revisión de la cartera de negocio es reducir riesgos en el sector bancario. Y al mismo tiempo que se reduce el riesgo, tenemos también que ver cómo se accede al crédito. Uno de los aspectos introducidos consiste en reducir los criterios exigidos a los bancos si prestan dinero a PYMES, por ejemplo, o si financian proyectos de infraestructuras o a empresas encargadas de las mismas.

Estas propuestas son fruto de una consulta en profundidad con los Bancos europeos. Durante los dos últimos años se han realizado pruebas para analizar cómo el sistema bancario superaría una crisis financiera. Pero son tiempos duros para concesión de préstamos a las PYMES y los inversores parecen excesivamente preocupados por la salud de los bancos. Guillaume Desjardins, reportero de Global Economy, ha intentado averiguar ¿porqué los inversores están tan asustados? ¿Por qué continúa el efecto yo-yo en los mercados?

Los inversores habían tomado en cuenta la producción de petroleo y otros factores conocidos. Pero los inversores desconfían de otros factores como por ejemplo los resultados de algunos bancos.
Según Pascal Bernachon, Responsable de administración de activos, del banco privado KBL Richelieu, “la rentabilidad bancaria está muy por debajo de los niveles de antes. ¿Por qué? En primer lugar hay un factor negativo en la regulación y en segundo lugar, las empresas han comenzado a buscar financiación pero no a través de los bancos; sino directamente accediendo al mercado.Y al mismo tiempo, sufrimos los errores del pasado: ha habido nuevas multas. Los resultados del Deutche Bank, por ejemplo. No olvidemos que al DB se le anunció una multa de alrededor de quince millones de dólares.

Sanciones por mal comportamiento que podrían deberse a una escasa regulación que ahora muchos consideran excesiva.

El hecho de asegurarse de que los bancos tengan redes de seguridad como requisitos de capital mínimo y controlen los préstamos no rentables, son frenos al préstamo para la banca.

Entre las entidades bancarias europeas hay 13 que son tan importantes que no se las puede abandonar. Se denominan: “Bancos sistémicos”. Eso significa que en caso de problema, son los contribuyentes quienes pagan.

¿Pero cómo equilibrar la protección del contibuyente con la concesión de créditos? Piers Haben, Director de Supervisión Interna, Autoridad Bancaria Europea afirma que “el conocimiento de la banca es clave. Todos los estudios muestran que unicamente los bancos que se mantienen bien capitalizados y son rentables son capaces de seguir prestando dinero tanto en los buenos tiempos como en los malos. Un banco apenas rentable no será capaz de prestar salvo si utiliza deuda para comprar activos, lo cual implica alto riesgo, volatilidad y a la larga puede ser perjudicial para la economía.”

La próxima etapa consiste en ver hasta qué punto las nuevas normas se adaptan a la complejidad y la evolución de la realidad bancaria europea.

- Maithreyi Seetharaman:

Algunos analistan anticipan que los bancos van a emitir miles de millones en deuda. ¿Cómo va a modificarse su comportamiento a la hora de prestar y cuál es la reacción de los gobiernos?

- Valdis Dombrovskis, vicepresidente de la Comisión Europea:

En primer lugar, para que los bancos puedan contribuir con préstamos en la economía, antes necesitan atraer financiación. La propuesta relativa a la “capacidad de absorción de pérdidas” estipula que los bancos deben aumentar sus recursos de tal forma que puedan ser rescatados. Es decir deben contar con suficientes tenedores de bonos para que puedan asumir pérdidas, si es necesario. Es lo que en inglés se denomina bail in, en contraposición con el “bail out” en el que el rescate recae en el contribuyente.

- Maithreyi Seetharaman:

¿Considera que estas propuestas van a reforzar la posición de los bancos europeos en un contexto global?

- Valdis Dombrovskis,vicepresidente de la Comisión Europea:

La postura europea es que la conclusión de los acuerdos de Basilea III no debería suponer aumento sustancial en los requisitos de capital.
Primero necesitamos tener un sistema bancario estable y fuerte y no volver al modelo anterior a la crisis, en el que los bancos estaban corriendo riesgos excesivos. En algunos países aún hay altos niveles de préstamos no cobrados, trabajamos con ellos para resolver este punto e impedir que los bancos concedan nuevos préstamos.

- Maithreyi Seetharaman:

¿Cree que finalmente convencerán a todos para sumarse al plan europeo de seguros, la última barrera de progtección de los contribuyentes?

- Vladis Dombrovskis, vice presidente de la Comisión Europea:

Tenemos ya la supervisión única, un único mecanismo de resolución y un plan europeo de seguros, es el tercer pilar de la unión bancaria. Esperamos que seamos capaces de alcanzar acuerdos en lo que respecta a las medidas de reducción de riesgo y al plan europeo de seguros.

http://ec.europa.eu/finance/general-policy/docs/banking-union/european-deposit-insurance-scheme/161011-edis-effect-analysis_en.pdf

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