El pago de impuestos con monedas digitales ya es una realidad en Suiza, que lidera la carrera europea para incorporar las criptofinanzas a los sistemas bancarios tradicionales. Pero, ¿por qué es bueno para usted y su dinero?
PUBLICIDADO te adaptas o te mueres: ese es el sentimiento en todo el mundo cuando se trata de la adopción de activos digitales, incluidas las criptomonedas, por parte de los bancos tradicionales. Y Europa, por el momento, lidera la carrera mundial, con Suiza a la cabeza: algunos de sus residentes no sólo pueden pagar sus cafés con criptomonedas, sino también sus impuestos.
La Unión Europea se está poniendo al día, y los criptoactivos pasarán a estar ampliamente regulados cuando el 1 de enero de 2025 entre en vigor el Reglamento sobre Mercados de Criptoactivos (MiCAR).
"Europa se convirtió en uno de los líderes, especialmente cuando hablamos de este marco para la regulación de los criptoactivos", dijo Ilya Volkov, miembro de la junta de Crypto Valley Association en el Simposio Bancario Web3 de la ONG en Ginebra la semana pasada.
El evento reunió a bancos tradicionales y digitales y a proveedores de servicios blockchain para debatir sobre la adopción de la tecnología y las criptomonedas. Entonces, ¿podría Bitcoin acabar en mi cuenta bancaria habitual? La respuesta de Volkov es "seguro".
"Los clientes de los bancos tradicionales ya les están preguntando sobre el acceso a las criptomonedas", dijo Volkov, explicando que la evolución de esta tecnología es similar al paso de pagar con tarjetas de crédito a Apple Pay o Google Pay.
Volkov dijo que la tecnología se convertirá no solo en algo esperado, sino en algo requerido por los clientes de las instituciones financieras tradicionales. "Creo que es muy importante porque es más transparente, es más eficiente en términos de, costes", dijo, refiriéndose a cómo la tecnología detrás de las criptodivisas, llamada blockchain, está descentralizada.
Esto significa que no requiere intermediarios, lo que ahorra costes, mientras que la criptografía en blockchain -la red de ordenadores utilizada para almacenar los registros de las transacciones- se considera una garantía para proteger los activos de los clientes.
Curso rápido sobre criptomonedas
La capitalización bursátil de las criptomonedas ha crecido recientemente hasta superar los 2,6 billones de dólares (2,4 billones de euros) en todo el mundo, aproximadamente la mitad del PIB nominal de Alemania.
Funcionan al margen de los sistemas financieros establecidos y no están vinculadas a activos tangibles como el oro ni regidas por instituciones financieras centrales. Sin embargo, como resultado, tienden a ser más volátiles que las monedas tradicionales.
Las criptomonedas se crean mediante un proceso computacional llamado minería, que es también la forma en que las transacciones se introducen oficialmente en la cadena de bloques. Su naturaleza descentralizada, que registra cada transacción a través de esta red, garantiza la transparencia.
Los inversores y analistas consideran cada vez más que las criptomonedas son "oro digital", ya que se consideran seguras debido al uso de la criptografía, que promete una seguridad del 100% frente a las violaciones de identidad.
Ejemplos populares de criptomonedas son Ethereum y Bitcoin, esta última acaba de alcanzar un nuevo máximo histórico. Sin embargo, sus detractores sostienen que su valor justo, es decir, su valor intrínseco, es cero.
"Bitcoin ha fracasado en su promesa de ser una moneda digital global descentralizada y apenas se utiliza para transferencias legítimas", afirman Ulrich Bindseil y Jürgen Schaaf, dos funcionarios del Banco Central Europeo (BCE), en un reciente artículo publicado en su blog.
Afirmaron que Bitcoin no es adecuado como medio de pago ni como inversión, porque las transacciones que se realizan con él siguen siendo incómodas, lentas y costosas.
Pague su café matutino con acciones
Aunque los asistentes al Simposio Bancario Web3 también reconocen que queda mucho por hacer para que las criptodivisas desarrollen todo su potencial, ya vislumbran muchas funciones en las que pueden prosperar, como el pago y la inversión. El uso de criptodivisas ya se está extendiendo entre empresas y clientes en Europa, según los expertos.
"Para los clientes minoristas, blockchain puede aportar más transparencia porque, cuando pagas, puedes seguir realmente la transacción, dónde va tu dinero, de dónde viene y adónde va, lo que es una ventaja realmente buena", dijo Volkov.
Aunque las criptomonedas servirán como forma alternativa de pago en el futuro, cree que las monedas locales tradicionales seguirán siendo fuertes en las próximas décadas.
Una vez que la tecnología blockchain se adopte ampliamente y se acople a las tecnologías financieras tradicionales, la tokenización podría ser una de las ventajas más atractivas. El proceso convierte diversos activos, incluidas acciones y datos, en fichas digitales que, en última instancia, pueden utilizarse para pagos, incluso para cosas como el café de la mañana.
PUBLICIDADEn cuanto a las inversiones, "vemos que cada vez más activos del mundo real se incorporan a la cadena de bloques: mañana negociaremos valores en forma de tokens en la cadena de bloques", afirma Volkov.
La Crypto Valley Association también cree que, en el futuro, Bitcoin y criptomonedas similares podrían servir como medio principal de almacenamiento de valor, desafiando el sistema actual en el que las instituciones financieras centralizadas reúnen y supervisan los fondos.
"Ahora, con las blockchains, creo que en algún momento tendremos algún tipo de exigencia por parte de los clientes para gestionar los activos de forma descentralizada, donde las instituciones financieras no tendrán acceso directo a los fondos sin un permiso especial o una petición especial de los clientes", dijo Volkov.
¿Qué hace falta para que sea una realidad?
Las criptomonedas ganaron popularidad por operar fuera del control gubernamental y de la supervisión reguladora. Sin embargo, para que se generalice su uso en pagos e inversiones, ahora es necesario meterlas con calzador en el sistema tradicional, con una normativa adaptable que garantice la seguridad. La tarea, sin embargo, es enorme.
No sólo existen más de 13.000 criptomonedas, de las que casi 9.000 están activas o tienen valor en el mercado, sino que hay unos 420 millones de usuarios, 31 millones de ellos en Europa. Aproximadamente 18.000 empresas de todo el mundo han empezado a aceptarlas con la esperanza de obtener una ventaja competitiva.
PUBLICIDADSin embargo, el mundo de las criptomonedas aún se enfrenta a una regulación fragmentada, mientras promete las ventajas de los pagos transcontinentales en poco tiempo y a bajo coste.
"Se trata de requisitos de cumplimiento", dijo Volkov. "Cuando se trata de instituciones financieras tradicionales, bancos tradicionales, están siguiendo algunos requisitos regulatorios complejos para la lucha contra el blanqueo de dinero o procedimientos de 'conozca a su cliente' [verificación de clientes, ed.]".
"Por lo tanto, este tipo de cosas son realmente costosas cuando se trata de blockchain porque estamos hablando de una gran cantidad de transacciones de diferentes blockchains, diferentes monedas, y sólo una gran inversión para establecer adecuadamente el sistema dentro de las instituciones tradicionales", agregó.
Para construir un sistema seguro y transparente, es necesario armonizar la normativa. La Unión Europea ya ha avanzado con la adopción de la MiCAR.
"Las criptomonedas estarán reguladas [por la MiCAR] en la mayoría de sus aspectos, como las finanzas tradicionales. Así que ahora se está dando el paso para poder fusionar la banca tradicional con las criptofinanzas y los criptoactivos", dijo Cecilia Peregrina, de PwC Suiza.
PUBLICIDADEl ejemplo suizo: Pagar impuestos en cripto
Volviendo al lugar que ocupa Suiza en lo alto de la tabla europea de pagos y regulación de cripto, el llamado "patio de recreo de Europa" ya ha establecido una licencia de cripto de Suiza. Esta medida exige que los cripto-negocios obtengan una licencia en virtud de la normativa contra el blanqueo de capitales.
El cantón suizo de Zug es uno de los lugares más concurridos por las nuevas empresas de cripto, donde los residentes y las empresas pueden pagar sus impuestos en cripto.
Martin Burri, de PwC Suiza, dijo a 'Euronews Business' que los impuestos sobre la renta en Zug se pueden pagar con Bitcoin o Ethereum hasta una cantidad de 1,5 millones de francos suizos (1,56 millones de euros). "Aún así, la base imponible se determina en francos suizos y luego se convierte en una criptodivisa", dijo. "Y yo esperaría que estas [normas, ed.], se mantengan durante mucho tiempo".
Otro ejemplo es la ciudad de Lugano, en el cantón de Tesino, donde el Ayuntamiento ha ampliado recientemente la lista de impuestos y tasas municipales que pueden pagarse en criptodivisas (aceptan Bitcoin BTC y Tether USDT).
En concreto, Lugano ha adoptado un sistema en el que los residentes escanean un código QR en la factura y luego seleccionan qué billetera móvil quieren utilizar para el pago.
PUBLICIDADEstas medidas son increíblemente útiles para la población de la ciudad, conocedora de las criptomonedas: alrededor del 15% de los residentes utilizan criptomonedas en su vida cotidiana, y también hay más de 300 tiendas y locales que aceptan pagos con criptomonedas en la ciudad, incluidos restaurantes.
El derecho civil suizo sirve como otra referencia para calibrar la regulación europea, que según los expertos es deficiente en comparación con su vecino helvético. Según Peregrina, en la legislación suiza, la transferencia de Bitcoin entre particulares permite a las autoridades determinar la propiedad y los beneficiarios. Además, la normativa regula cómo transmitir Bitcoin a los hijos en caso de fallecimiento.
"Y lo que es más importante, si una institución financiera quiebra, ¿qué va a pasar con su Bitcoin?", se preguntó. "¿Caerá el Bitcoin en bancarrota y desaparecerá?". "¿O realmente podrás recuperarlos y recuperarlos de la empresa?". añadió Peregrina. "Y esto es algo que la normativa [europea] no está abordando", concluyó.