Un tercio del salario bruto medio no basta para cubrir una hipoteca mensual de casi 3.600€ por una vivienda de 1 millón de euros en la UE. Luxemburgo se aproxima más, pero los compradores aún necesitan 1,6 veces el salario medio.
Una vivienda de un millón de euros puede ser un piso corriente en el centro de París o una villa de lujo cerca de Sofía. Pero, miren donde miren, los compradores necesitan unos ingresos muy por encima de la media nacional para poder permitírsela.
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Entonces, ¿cuánto tendrían que ganar?
Euronews Business ha calculado el salario necesario partiendo de un supuesto hipotecario típico, con una entrada del 20%, un tipo de interés fijo del 3,5% y un plazo de amortización de 30 años. También se ha supuesto que los compradores destinan como máximo el 33% de sus ingresos brutos a la hipoteca.
Esto implica una entrada de 200.000€ y una hipoteca de 800.000€.
El cálculo no incluye impuestos sobre la propiedad, seguros, costes de transacción ni otras comisiones, y las condiciones reales de concesión de préstamos varían entre países y prestatarios.
La cuota mensual se acerca a los 3.600€
Con estas hipótesis, el pago anual de la hipoteca sería de 43.108€. Esto equivale a 3.592€ al mes.
Dado que se reserva el 33% de los ingresos brutos para el pago de la hipoteca, el comprador necesitaría unos ingresos brutos anuales de 130.631€. Es decir, 10.886€ mensuales.
Los niveles de ingresos difieren de forma significativa en toda Europa, por lo que esta renta puede ser más fácil de alcanzar en unos países que en otros. La carga también puede variar dentro de un mismo país.
Los cálculos de este artículo se basan en las cifras de ingresos brutos de 2025 de Eurostat para una persona trabajadora a tiempo completo, sin hijos y que cobra el 100% del salario medio. Como dos ingresos hacen que una vivienda de un millón de euros sea más accesible y es probable que interese sobre todo a las parejas, los cálculos también muestran cómo cambia la carga para una pareja en la que ambos miembros perciben el salario medio.
Los compradores en Bulgaria necesitan casi ocho veces el salario medio
El número de salarios medios necesarios para acceder a una vivienda de un millón de euros varía enormemente en Europa. Dentro de la UE, la diferencia entre las cifras más bajas y las más altas es casi de cinco veces.
Las personas trabajadoras con salario medio en Bulgaria se encuentran en la situación más difícil, mientras que las de Luxemburgo son las que más se acercan a poder pagar la hipoteca. En Bulgaria, una persona sola sin hijos que cobra el 100% del salario medio necesitaría unos ingresos equivalentes a 7,8 salarios medios. En Luxemburgo, esta cifra baja de dos y se sitúa en 1,6.
El número de salarios medios necesarios oscila entre dos y tres en Dinamarca (2,1), Irlanda (2,3), Bélgica (2,4), Austria (2,5), Países Bajos (2,6), Alemania (2,7), Finlandia (2,8) y Suecia (2,8).
Las personas trabajadoras con salario medio en estos países son las que están más cerca de poder permitirse una vivienda de un millón de euros.
Entre las cuatro grandes economías de la UE, Alemania es la que está en mejor posición, con 2,7 salarios medios frente a 3,1 en Francia, 4,0 en España y 4,1 en Italia.
La cifra también se mantiene por debajo de cuatro en Eslovenia (3,7) y Malta (3,9).
Diez países de la UE necesitan más de cinco salarios
Para poder comprar una vivienda de un millón de euros, sería necesario un nivel de ingresos equivalente a más de cinco salarios medios en diez países de la UE. Grecia (7,2) sigue de cerca a Bulgaria (7,8), lo que la sitúa con el segundo requisito más alto de la Unión.
Hungría (6,7), Eslovaquia (6,3) y Polonia (5,8) completan los cinco primeros puestos.
Rumanía (5,8), Letonia (5,7), Chequia (5,2), Portugal (5,2) y Croacia (5,2) también exigen más de cinco salarios medios. Estonia se sitúa exactamente en 5,0, lo que eleva a once el número de países que requieren el equivalente a cinco salarios o más.
Solo en Luxemburgo dos salarios medios son suficientes
En el caso de una pareja en la que ambos miembros cobran el salario medio, la ratio de accesibilidad se reduce a la mitad, ya que el cálculo se basa en sus ingresos conjuntos. En Luxemburgo, la renta necesaria equivale a 0,8 veces los ingresos brutos combinados de la pareja, lo que significa que dos personas con salario medio quedarían dentro del límite del 33% destinado a la hipoteca.
Dinamarca se acerca, con una renta exigida equivalente a 1,05 veces el salario conjunto de una pareja con dos ingresos. Irlanda y Bélgica presentan una ratio de en torno a 1,2, lo que implica que ni siquiera los salarios combinados de dos personas con ingreso medio serían suficientes. Con las hipótesis utilizadas aquí, Luxemburgo es, sin embargo, el único país de la UE en el que dos personas con salario medio alcanzarían el umbral de accesibilidad.
En Bulgaria, una pareja que cobre salarios medios seguiría necesitando una renta equivalente a casi cuatro veces sus ingresos conjuntos, lo que mantendría la vivienda como algo muy difícil de costear.
¿Cuánto ascienden los salarios medios?
Según Eurostat, los ingresos brutos medios anuales varían enormemente en Europa en 2025. Para una persona sola sin hijos, los salarios medios mensuales brutos, calculados dividiendo la cifra anual entre 12, oscilan entre 1.398€ en Bulgaria y 6.713€ en Luxemburgo.
Los ingresos brutos medios mensuales también superan los 4.000€ en Dinamarca (5.300€), Irlanda (4.708€), Bélgica (4.630€), Austria (4.306€) y Países Bajos (4.167€).
En cambio, el salario medio es inferior a 2.000€ en siete países, una cuantía muy lejos de cubrir la cuota hipotecaria mensual de 3.592€. Además de Bulgaria, se trata de Grecia (1.510€), Hungría (1.625€), Eslovaquia (1.734€), Polonia (1.862€), Rumanía (1.885€) y Letonia (1.904€).
Brecha entre el salario y la hipoteca
Dado que el cálculo parte de que solo el 33% del salario puede destinarse a la hipoteca, un salario medio no basta en ningún país de la UE para una persona sola.
En Bulgaria, esto deja un déficit de 3.131€. Es la diferencia entre la cuota hipotecaria de 3.592€ y 461€, el 33% del salario.
En Luxemburgo, el desfase es de 1.377€, ya que el 33% del salario bruto asciende a 2.215€.