Por Christian Kraemer y Jan Strupczewski
BERLÍN/BRUSELAS, 29 abr - Los ministros de Economía de la Unión Europea darán un paso adelante el martes para completar la unión bancaria del bloque, acordando una larga hoja de ruta sobre cuándo y cómo acordar los elementos que aún faltan, según muestra un borrador del comunicado de los ministros.
La unión bancaria de la UE, puesta en marcha en el punto álgido de la crisis de la deuda soberana en 2012 para calmar a los mercados financieros, ya ha dado lugar a la creación de un supervisor bancario único para los principales bancos de la UE y a un conjunto de normas para liquidarlos si quiebran.
Todavía falta el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (SEGD), que ayudaría a evitar las retiradas masivas de dinero en los bancos garantizando todos los depósitos de hasta 100.000 euros en los países de la UE.
Las discusiones sobre el reparto de la responsabilidad de los depósitos en los 27 países de la UE, o solo en los 19 que comparten el euro, se han prolongado durante años porque la idea no gusta a varios países del norte de Europa, con Alemania a la cabeza.
Sin embargo, los recientes cambios de Gobierno en Berlín y La Haya, así como los retos sin precedentes de la pandemia de COVID, el cambio climático y la incertidumbre para los hogares y las empresas provocada por la guerra de Ucrania, han contribuido a generar un impulso positivo.
"Ahora más que nunca, necesitamos continuar este camino común para construir la prosperidad compartida y la resiliencia en Europa en un mundo cambiante", dice el borrador del comunicado, al que tuvo acceso Reuters.
Los avances en el SEGD han sido difíciles porque algunos países han condicionado su acuerdo con el sistema a que primero se solucionen cuestiones relacionadas que influyen en la estabilidad general de los bancos y, por tanto, en la probabilidad de que el SEGD llegue a utilizarse.
Entre las cuestiones divisivas se encuentra el tamaño de las carteras de bonos que puede tener un solo banco soberano y si el dinero de las filiales de los bancos puede trasladarse a través de las fronteras para apuntalar una matriz con problemas.
UN LARGO CAMINO POR DELANTE
Los ministros acordarán el martes avanzar en dos etapas, cada una de ellas a lo largo de muchos años. El proceso comenzará con la presentación por parte de la Comisión Europea, antes de finales de 2022, de propuestas legislativas de la UE que aborden la primera etapa.
Entre ellas se incluyen medidas para armonizar los criterios y los factores de activación para determinar los bancos en quiebra y la creación gradual de un fondo de depósitos europeo que coexistiría con los fondos nacionales de garantía de depósitos y les prestaría en caso de escasez.
La Comisión también va a proponer una ley sobre el uso de la liquidez en los grandes grupos bancarios transfronterizos.
Por último, propondrá una ley sobre la transparencia de las tenencias de bonos con una cláusula según la cual cuanto mayor sea la concentración de bonos de un mismo soberano, mayores serán las contribuciones que un banco deberá pagar al seguro de depósitos común europeo.
Los ministros esperan que todo este paquete pueda pasar por la vía legislativa de la UE a mediados de 2024 y entrar en vigor a partir de principios de 2025, aunque podría tardar más.
Tres años después de la entrada en vigor del paquete, los Estados de la UE harían entonces una evaluación para determinar si están preparados para pasar a la segunda fase del plan, dijo un alto cargo de la zona del euro que participa en las conversaciones.
Si no hay consenso, la evaluación se repetiría anualmente hasta alcanzarlo
Una vez que se llegue a un acuerdo, la segunda fase, que también podría tardar años en completarse, supondría la transferencia de los restantes poderes discrecionales en la gestión de crisis bancarias de las autoridades nacionales a la Junta Única de Resolución Europea.
Esto también incluiría un acuerdo de apoyo según el cual el fondo único de resolución para la liquidación de bancos y el fondo de garantía de depósitos de la UE se ayudarían mutuamente en caso necesario.
La segunda etapa significaría también que el sistema europeo de garantía de depósitos empezaría a compartir gradualmente los riesgos con los fondos nacionales, actuando como reasegurador de los sistemas nacionales, en lugar de limitarse a ofrecerles préstamos en caso de emergencia.
En esta fase, los grupos bancarios transfronterizos también pasarían a compartir el capital a través de las fronteras, en lugar de sólo la liquidez, y los bancos se enfrentarían a una introducción gradual de cargos de concentración no ponderados por riesgo para las concentraciones muy elevadas de participaciones soberanas en sus balances, aunque con una cláusula de escape para circunstancias excepcionales.