Las estrategias de diseño en línea pueden influir en consumidores e inversores minoristas, incluidos menores, para que tomen decisiones contrarias a sus intereses y hagan menos visibles los riesgos potenciales, ha advertido Finance Watch.
Influencers que dan consejos sin contar con conocimientos financieros suficientes, listas de inversiones de moda, importes de inversión preseleccionados y cuentas atrás diseñadas para crear una sensación de urgencia, junto con destacados botones de "comprar" que aparecen en la pantalla, son algunas de las tácticas habituales identificadas por la organización sin ánimo de lucro Finance Watch en un informe sobre patrones de diseño en línea adictivos y engañosos que, según advierte, pueden ser perjudiciales para los consumidores y los inversores minoristas.
PUBLICIDAD
PUBLICIDAD
A medida que la inversión minorista se hace más accesible a través de las redes sociales, las organizaciones de la sociedad civil y los responsables políticos buscan cada vez más fórmulas para proteger a las personas en internet, en particular a los grupos vulnerables como los menores de edad.
La organización analizó las páginas web y aplicaciones de 24 bancos, neobancos y plataformas de negociación, así como a 59 influencers financieros, conocidos como "finfluencers", en redes sociales de Alemania, España, Chequia y Hungría.
El informe, publicado el martes, identificó patrones de diseño recurrentes que, según Finance Watch, pueden orientar las decisiones de inversión u oscurecer información sobre los riesgos de los productos, también para los menores.
"A menudo se destacaban los posibles rendimientos, mientras que la información sobre los riesgos se colocaba en secciones menos visibles o desplegables", señala el informe, que pide a los responsables políticos de la UE que introduzcan nueva legislación para restringir o prohibir estas prácticas.
"La próxima ley de equidad digital, la Digital Fairness Act, es una oportunidad para poner orden, de modo que las decisiones de los consumidores reflejen sus necesidades y su apetito de riesgo, y no los intereses de beneficio de las plataformas y los influencers", declaró en un comunicado Peter Norwood, responsable de Finance Watch.
Se espera que la Comisión Europea presente la Digital Fairness Act antes de que termine el año, una propuesta legislativa destinada a proteger a los consumidores de prácticas en línea potencialmente desleales o manipuladoras.
La organización recomienda también una regulación más estricta de la actividad de los "finfluencers" y pide prohibir que promocionen productos de inversión minorista.
"En las redes sociales, los influencers financieros se dirigen a públicos masivos sin credenciales ni competencia demostrable", escribió Finance Watch en el informe.
"La educación financiera es demasiado importante como para convertirse en una coartada para la publicidad o los consejos sin cualificación", añadió la organización.
La Unión Europea se centra también en aumentar la alfabetización financiera en el bloque, ya que el conocimiento financiero limitado se ha identificado como uno de los obstáculos para que Europa sea más competitiva a escala mundial.
La Comisión Europea impulsa diversas iniciativas para ayudar a la ciudadanía a desarrollar competencias financieras, como actos y encuentros con las partes interesadas, al tiempo que apoya a las autoridades nacionales en la organización de actividades sobre el terreno.
Según una encuesta del Eurobarómetro de 2023, solo el 18% de los ciudadanos de la UE declaró tener un alto nivel de alfabetización financiera, lo que podría dejar a algunos consumidores menos preparados para orientarse entre los productos y servicios financieros e identificar los riesgos, también en línea.