Barclays, HSBC y Lloyds completan las primeras transferencias interbancarias mediante tecnología blockchain. El Banco de Inglaterra respalda este proyecto pionero ante el auge de las 'stablecoins' privadas y prepara nuevas emisiones de bonos digitales.
Las libras esterlinas mantenidas en cuentas bancarias corrientes se han transferido entre bancos competidores utilizando infraestructuras basadas en blockchain por primera vez.
PUBLICIDAD
PUBLICIDAD
Lloyds, NatWest y Barclays llevaron a cabo dos operaciones de refinanciación hipotecaria utilizando depósitos tokenizados, mientras que un grupo de tres bancos, entre ellos HSBC, realizó un pago entre clientes que simulaba una compra en un mercado online, según anunció el jueves la patronal bancaria UK Finance.
Un depósito tokenizado es un depósito bancario ordinario registrado en una cadena de bloques en lugar de en los libros contables internos de un banco. Mantiene el mismo estatus jurídico y las mismas protecciones que el dinero ya depositado en una cuenta, pero puede liquidarse de forma instantánea y programarse para que solo se mueva cuando se cumplen determinadas condiciones.
Las pruebas mostraron cómo funciona esto en la práctica. En las refinanciaciones hipotecarias, los fondos se liberaron automáticamente entre bancos en cuanto se confirmó la transmisión de la propiedad. En el ensayo del mercado en línea, el dinero del comprador se retuvo y se abonó al vendedor solo después de verificar la entrega, aunque no se intercambiaron bienes reales. La clave está en el término interbancario.
Los bancos llevan más de una década experimentando con la tecnología blockchain, pero cada uno ha construido su propio sistema, lo que les impedía operar entre sí. El proyecto piloto, conocido como 'Great British Tokenised Deposit' (Gran Depósito Británico Tokenizado) y lanzado el año pasado, los conecta entre sí.
Barclays, HSBC, Lloyds, Monzo, NatWest, Nationwide y Santander participan en este proyecto, que además cuenta con respaldo oficial. El Banco de Inglaterra ha señalado que prefiere que los bancos innoven con depósitos tokenizados antes que con 'stablecoins', criptoactivos normalmente vinculados al dólar estadounidense y emitidos por empresas privadas fuera del sistema bancario.
Las entidades participantes planean ahora crear una sociedad y un reglamento de supervisión, y aspiran a emitir tres bonos digitales en el primer trimestre de 2027 que se negociarían y liquidarían utilizando depósitos tokenizados.
Una semana de avances clave en la tokenización en Europa
Este hito en Reino Unido culmina una semana en la que se ha definido con mayor claridad el enfoque de Europa hacia el dinero digital.
El lunes, el Eurosistema puso en marcha Pontes, que permite a los bancos liquidar operaciones en activos tokenizados utilizando dinero del banco central, con 13 entidades preparadas para utilizarlo de inmediato. El BCE anunció además que invertirá parte de sus propios fondos en valores tokenizados a través de este nuevo sistema.
Un día después, los bancos centrales europeos hicieron pública su respuesta a la revisión de la normativa comunitaria sobre criptoactivos, MiCA, en la que piden una prohibición más amplia del pago de intereses sobre las 'stablecoins 'y nuevas competencias para limitar los tokens vinculados a divisas extranjeras como el dólar estadounidense.
La idea común es la preferencia por el dinero emitido por bancos regulados y bancos centrales frente a las 'stablecoins' emitidas por actores privados.
Londres y Fráncfort están desarrollando herramientas distintas, pero ambos apuestan por que el futuro de las finanzas tokenizadas se sustente en formas de dinero conocidas y no en tokens controlados por empresas cripto.