Una brecha salarial persistente y mayores dificultades que los hombres para ahorrar la entrada son algunos de los factores que frenan a las mujeres en el acceso a la vivienda en propiedad.
Acceder a la vivienda en propiedad se ha vuelto mucho más difícil en todo el mundo en los últimos años. El aumento de los tipos de interés, la inflación persistente y la actual crisis del coste de la vida que afecta a muchas partes de Europa han convertido este sueño en algo considerablemente más difícil de alcanzar para numerosos jóvenes.
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El encarecimiento de la vivienda y el estancamiento de los salarios reales han añadido otra capa de complejidad a este problema.
Según el European Youth Portal (fuente en inglés), más del 10% de los europeos jóvenes de entre 20 y 29 años destina más del 40% de su renta disponible únicamente a los gastos de vivienda. Se trata de una cifra muy por encima del umbral de accesibilidad situado en el 30%.
Sin embargo, las mujeres, especialmente las más jóvenes y solteras, podrían estar en una situación aún más desfavorable a la hora de plantearse comprar una vivienda en Europa y el Reino Unido, lo que está dando lugar a la aparición de una brecha de género en el acceso a la vivienda.
Por qué a las mujeres les resulta más difícil acceder a la vivienda en propiedad que a los hombres
Una de las principales razones por las que las mujeres, en especial las solteras, tienen más dificultades que los hombres para comprar vivienda es la persistencia de la brecha salarial de género que sigue registrándose en el Reino Unido y en varios países europeos.
En 2024, la brecha salarial de género en la UE se situó en el 11,1%, mientras que un informe del Trades Union Congress publicado en febrero de este año estima que la brecha salarial en el Reino Unido es actualmente del 12,8%.
Las mujeres también suelen tener menores ingresos a lo largo de su vida laboral y tasas más altas de empleo a tiempo parcial, principalmente por asumir en mayor medida las tareas de crianza, domésticas y de cuidados, lo que puede afectar gravemente a su progresión profesional.
Si a ello se suma que, según el European Central Bank (fuente en inglés), las mujeres son menos proclives a pedir un aumento de sueldo, se genera un círculo vicioso del que resulta muy difícil salir.
Por todo ello, les resulta más difícil ahorrar para la entrada de una vivienda, los impuestos asociados a la compra y otros gastos de reparación, reforma y mantenimiento que, además de la hipoteca, suelen acompañar a la propiedad de una casa.
Es más probable que las mujeres recorten el dinero destinado a la entrada debido a las presiones financieras y que retrasen hitos vitales como casarse o tener hijos para priorizar el ahorro para una vivienda, en mayor medida que los hombres.
El Women’s Budget Group (fuente en inglés) ha constatado que las mujeres necesitan más de 12 veces su salario anual para poder comprar una vivienda en Inglaterra, mientras que los hombres necesitan algo más de ocho veces. Esta diferencia puede aumentar aún más en mercados clave como Londres.
Según una encuesta reciente del banco especializado Aldermore, el 33% de las mujeres considera que ahorrar para la entrada es el principal obstáculo para acceder a la vivienda en propiedad, frente al 20% de los hombres.
La encuesta también concluye que el coste del alquiler afecta más a las mujeres que a los hombres, el 76% de ellas afirma que estos gastos suponen un problema, frente al 67% de ellos.
Dado que las mujeres de mediana y avanzada edad tienen muchas más probabilidades que los hombres de vivir solas, también pierden las ventajas de un hogar con dos ingresos, lo que complica aún más lograr un ahorro significativo y que se les conceda una hipoteca.
Esto se agrava porque las europeas suelen sufrir caídas mucho más bruscas de los ingresos del hogar tras un divorcio que los hombres.
La división de la vivienda conyugal también puede dejar a la mujer con un capital insuficiente para volver al mercado inmobiliario como compradora individual, lo que la aboca a un mercado del alquiler cada vez más competitivo.
Otro de los grandes obstáculos económicos para que las mujeres accedan a la vivienda en propiedad es que, debido a estos salarios inferiores por hora y anuales, los bancos suelen ofrecerles importes máximos de hipoteca más bajos que a los hombres.
En muchos casos, pese a contar con ingresos estables o relativamente altos, las entidades hipotecarias consideran que las mujeres con trabajos a tiempo parcial o como autónomas presentan un mayor riesgo de impago, lo que reduce aún más las posibilidades de que se apruebe su préstamo.
Con frecuencia, las mujeres también se enfrentan a una falta de confianza y de conocimientos en el mercado inmobiliario, debido a sus menores niveles de educación financiera. Según el European Central Bank (fuente en inglés), solo el 15% tiene un alto grado de alfabetización financiera, frente al 27% de los hombres.
Además, durante el proceso de compra es más probable que sean ignoradas o infravaloradas por intermediarios, gestoras hipotecarias y agentes inmobiliarios, lo que hace que todo el procedimiento resulte mucho más arduo.
Otro aspecto menos tenido en cuenta es que muchas promociones nuevas carecen de viviendas seguras, asequibles y con varias habitaciones adaptadas a unidades familiares monoparentales, que en su inmensa mayoría están encabezadas por mujeres. Esto suele llevarlas a aplazar durante más tiempo la compra de vivienda y a permanecer en el mercado del alquiler.