Ahora que nos hemos despedido de 2024, es posible que se esté planteando propósitos para el nuevo año. Si mejorar sus finanzas está en su agenda, invertir podría ser un buen punto de partida.
Hay muchas razones por las que la gente no invierte su dinero. Tal vez piense que no es lo bastante rico, le preocupe el riesgo o simplemente le falte confianza para ponerse en marcha. Aunque embarcarse en un viaje de inversión puede parecer abrumador, es un paso importante para asegurar su futuro financiero, y no pasa nada por empezar poco a poco. Sí, invertir puede parecer (y puede ser) arriesgado, pero también debe recordar que puede servirle de escudo contra la inflación. Porque, a diferencia de los ahorros, las inversiones pueden crecer al mismo ritmo que suben los precios.
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Bonos
El mundo de las finanzas está lleno de jerga, lo que puede resultar desconcertante para los novatos. Para empezar por el principio, es útil repasar los principales tipos de inversiones, el primero de los cuales aparece en forma de bonos. Podemos pensar en los bonos como, esencialmente, un préstamo a una empresa o a un Gobierno. Cuando suscribimos un bono, debemos fijarnos en el plazo en el que se nos tiene que devolver el dinero y también en el tipo del cupón.
El tipo del cupón significa el nivel de interés que el emisor del bono promete pagarle, normalmente una o dos veces al año. Otra frase que encontrará al tratar con bonos es el rendimiento. Este, también expresado como porcentaje, tiene en cuenta tanto el tipo del cupón (el interés) como la cantidad hipotética de dinero que recibiría si vendiera el bono en el mercado actual. Por lo tanto, es un reflejo de lo rentable que es el bono.
Otra cosa en la que debería pensar antes de comprar bonos es en la fiabilidad del emisor, y puede hacerlo comprobando su calificación crediticia. Los bonos con una calificación más alta suelen considerarse inversiones más seguras, ya que es más probable que el emisor le devuelva el dinero.
Acciones y participaciones
Las acciones, también denominadas valores de renta variable, representan un tipo diferente de inversión. Cuando compra una acción, está pagando dinero para adquirir una pequeña porción de una empresa, lo que significa que se convierte en propietario parcial.
Si una empresa va bien, el precio de la acción tiende a subir, y si una empresa va mal, es probable que el precio baje. El valor de una acción también depende de las condiciones económicas. Si una economía atraviesa un período difícil, la gente suele tener menos ganas de invertir, lo que se traduce en precios más bajos.
"Invertir es algo que debe hacerse a medio y largo plazo, porque los precios fluctúan", afirma Jason Hollands, experto en inversiones de Evelyn Partners. "Lo último que quieres hacer es invertir tu dinero y, cuando llega un año difícil, de repente pierdes el 20% de tu dinero justo en el momento en que necesitas utilizarlo", añadió.
"Si tienes un horizonte temporal muy largo, debes estar preparado para tolerar tanto las bajadas como las subidas". Así pues, digamos que ha decidido su horizonte temporal y ha comprado sus acciones. Queda una pregunta importante: ¿de dónde provendrán sus ingresos?
La principal forma de obtener beneficios de las acciones es venderlas por más de lo que las compró, pero también puede ganar dinero con las acciones a través de los dividendos. Las empresas reparten dividendos a los accionistas, que suelen consistir en dinero en efectivo o en más acciones de la empresa.
Fondos comunes
Un consejo de inversión que puede que haya recibido es "diversifique su cartera", que en esencia se traduce por: "No ponga todos los huevos en la misma cesta". Al invertir en distintos tipos de activos, la lógica es que no lo perderá todo si una determinada empresa quiebra.
Si no tiene mucho dinero, puede parecerle más difícil distribuir sus inversiones de forma eficiente, pero en estos casos los fondos comunes pueden ser útiles. Un fondo común, como habrá adivinado, consiste en invertir con otras personas.
En lugar de comprar sus propios activos individuales, su dinero se pone en un gran bote con los fondos de otros, y luego se utiliza para comprar una mezcla de productos como bonos o acciones. El rendimiento personal que obtendrá de esta inversión mancomunada dependerá de cuánto invierta.
Entre los tipos más comunes de inversión conjunta se encuentran los fondos de inversión y los ETF (fondos cotizados en bolsa). Aunque son algo similares, una diferencia entre estos dos productos es que los fondos de inversión suelen estar gestionados por un experto que elegirá qué activos comprar, un proceso denominado gestión activa. En cambio, los ETF suelen ser de gestión pasiva, lo que significa que utilizan algoritmos para seguir un índice específico.
Los índices, como el S&P 500, son como marcadores que muestran el rendimiento de las empresas de un mercado concreto. Por ejemplo, si un fondo sigue el S&P 500, significa que invierte en valores incluidos en el marcador del S&P. "Creemos en las ventajas de la inversión pasiva", afirma Colm Moore, director general de Moore Wealth Management. "Eliminar los costes de negociación y transacción de la ecuación puede tener un gran impacto en cuál va a ser tu rentabilidad", añade.
Aunque algunos inversores prefieren pagar a alguien para que gestione su cartera, la gestión activa es más cara, y no hay ninguno de estos fondos que supere sistemáticamente a las inversiones basadas en índices.
Otros tipos de inversión
Además de invertir en acciones y bonos, los activos alternativos incluyen el oro, el petróleo, los bienes inmuebles o incluso las criptomonedas. Invertir su dinero en estos activos puede parecer caro, pero, como se ha explicado anteriormente, los fondos comunes pueden ser una forma de evitarlo.
Antes de elegir dónde colocar su dinero, debe pensar en los pros y los contras de cada activo. Por ejemplo, el oro no ofrece ingresos por dividendos, pero suele considerarse un activo refugio porque mantiene su valor en tiempos de incertidumbre. También debe pensar en la liquidez de lo que compra, es decir, en lo fácil que es comprar y vender el activo. Las inversiones inmobiliarias, por ejemplo, son relativamente ilíquidas.
Algunos consejos finales
Ahora que ya tiene una idea más clara del proceso de inversión, hemos pedido a expertos financieros que nos indiquen algunos errores comunes que cometen los principiantes.
"Un gran error que cometen muchos principiantes es que leen sobre un área en particular, les parece emocionante... y rápidamente se lanzan a comprar un fondo antes de pensar si es sensato para ellos", dijo Jason Hollands, de Evelyn Partners. Hollands explicó a 'Euronews Business' que el hecho de que un valor esté en boca de todos no significa necesariamente que encaje bien en una cartera.
Colm Moore, director gerente de Moore Wealth Management, explicó que su primer consejo para quienes deseen invertir es liquidar los préstamos existentes con intereses elevados y asegurarse de que disponen de un colchón de fondos para cubrir un período de tres a seis meses sin ingresos.
Una vez invertidos, no hay que dejarse asustar por la caída del valor de las acciones, porque es probable que vuelvan a subir con el tiempo. "El mayor error que comete la gente es que les entra el pánico cuando los mercados bajan y dicen: 'Tengo que sacar mi dinero del mercado y meterlo en la seguridad percibida del efectivo'". Moore afirma que "los mejores días siempre siguen a los peores", a un tiempo que añade: "Así que si sacas tu dinero, te estás perdiendo el inevitable rebote de los precios. Siempre se trata de tiempo en el mercado más que de cronometrar el mercado".
Le recordamos que la información de este artículo no constituye asesoramiento financiero. Investigue siempre por su cuenta para asegurarse de que se ajusta a sus circunstancias específicas. Recuerde también que somos un sitio web periodístico y que nuestro objetivo es ofrecer las mejores guías, consejos y asesoramiento de expertos. Si se basa en la información de esta página, lo hace bajo su propia responsabilidad.