Cada vez más jóvenes acuden a las redes sociales para informarse sobre dinero, en medio de abundantes consejos dudosos, y los expertos alertan sobre las señales de riesgo.
"Las inversiones en Defensa convierten en millonarios el 95% de las veces", afirma un hombre a sus seguidores en un vídeo de TikTok, antes de dirigir a los espectadores hacia un puñado de empresas del sector de Defensa.
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Es uno de varios vídeos que ofrecen consejos de inversión, algunos muestran a creadores y otros utilizan personajes generados por inteligencia artificial para proponer valores y dar asesoramiento financiero a los usuarios que hacen scroll en las redes sociales en Europa.
Pero, en realidad, ¿hasta qué punto deberíamos fiarnos de estos consejos?
Un nuevo análisis de 150 vídeos populares de TikTok relacionados con las finanzas, realizado por la web comparadora de brókeres BrokerListings.com, sugiere que los espectadores deberían ser prudentes.
Los vídeos analizados acumularon al menos 100.000 visualizaciones cada uno y abordaban temas que iban desde acciones y criptomonedas hasta deuda y finanzas personales.
La plataforma constató que más del 70% de los creadores de esos vídeos no mostraban una trayectoria claramente relacionada con los servicios financieros ni acreditaban cualificaciones adecuadas para ofrecer al público un asesoramiento fiable.
Además, más del 60% de los vídeos no explicaban de forma adecuada los posibles riesgos o inconvenientes de los productos financieros o de las situaciones que trataban.
Estas conclusiones llegan en un momento en que los reguladores se enfrentan cada vez más a la influencia de las redes sociales sobre los inversores jóvenes.
Ulf Linke, experto en protección de los consumidores en el supervisor financiero alemán BaFin, explicó a The Cube, el equipo de verificación de 'Euronews', que la autoridad observa una "clara tendencia" hacia los consejos de inversión en redes sociales, especialmente entre los más jóvenes.
Una encuesta de BaFin de 2024 constató que más de la mitad de los inversores de las generaciones Millennial y Z consideraban las redes sociales una fuente "principal" de información financiera para muchos jóvenes.
En abril, el Parlamento Europeo respaldó las peticiones de fijar unos estándares mínimos para los llamados 'finfluencers', influencers que ofrecen asesoramiento financiero en redes sociales, y citó en concreto riesgos como la publicidad encubierta, las afirmaciones engañosas, las estafas y los contenidos financieros generados por inteligencia artificial.
Según los eurodiputados, las redes sociales se han convertido en una fuente "principal" de información financiera para muchos jóvenes.
La Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) también publicó este año orientaciones para los 'finfluencers' y advirtió de que las normas sobre recomendaciones de inversión pueden aplicarse a los contenidos financieros que se difunden en redes sociales.
De acuerdo con estas normas, quien recomiende una inversión puede verse obligado a dejar claro quién es, separar los hechos de las opiniones y revelar si podría obtener un beneficio económico de aquello que está promoviendo.
Incluso expresar públicamente una opinión sobre si una acción o una criptomoneda va a subir o bajar puede, en determinadas circunstancias, considerarse una recomendación de inversión.
ESMA advierte de que "cláusulas de exención de responsabilidad como 'esto no es un consejo de inversión' no le protegerán en estos casos".
Por qué los consejos financieros en TikTok pueden ser arriesgados
Según los investigadores, el formato de los clips en redes sociales es una de las principales razones por las que resultan una fuente precaria de información financiera o sobre presupuestos, ya que su corta duración puede dejar fuera mucho contexto importante.
Según James Barra, responsable de contenidos e investigación en BrokerListings, la propia naturaleza de los vídeos breves en plataformas como TikTok e Instagram no se presta necesariamente a las explicaciones más largas y equilibradas que pueden requerir los productos financieros.
Un vídeo corto que promociona un trabajo extra o un esquema para hacerse rico rápidamente puede resultar, dijo, más atractivo que una explicación más larga que sopese tanto los posibles beneficios como los riesgos.
Además, esos consejos pueden llegar a personas con niveles de conocimiento y experiencia financiera muy diferentes.
Una inversión concreta, por ejemplo, puede representar una proporción relativamente pequeña de la cartera de un inversor experimentado, pero ser mucho más arriesgada para un joven inversor que destina a ella una gran parte de sus ahorros.
Barra explicó a The Cube que "ese tipo de matices no siempre tienen cabida en estos vídeos breves de TikTok".
BrokerListings también constató que los contenidos más preocupantes no procedían necesariamente de los mayores influencers financieros de TikTok.
Barra señaló que los grandes influencers y las colaboraciones comerciales han atraído una mayor atención por parte de los reguladores y de las propias plataformas, mientras que los creadores más pequeños, que crecen de forma orgánica, también pueden producir contenidos que llegan a audiencias importantes, pero están sometidos a menos controles.
TikTok explicó que sus Normas Comunitarias sobre bienes, servicios y actividades comerciales regulados establecen las reglas aplicables a este tipo de contenidos. La plataforma afirmó que adopta medidas, incluida la retirada de publicaciones, cuando comprueba que se vulneran esas normas.
TikTok también prohíbe las estafas financieras y aseguró que el 99% de los vídeos retirados por vulnerar sus políticas sobre fraudes y engaños en el primer trimestre de 2026 se eliminaron de forma proactiva, antes de que los denunciaran los usuarios.
¿Es todo poco fiable?
Pese a estas preocupaciones, no todo el contenido financiero en redes sociales es poco fiable. BrokerListings señala que sus investigadores también encontraron creadores que comparten información útil sobre temas como presupuestos, gestión de la deuda, creación de un fondo de emergencia e inversión a largo plazo.
Para los jóvenes, además, puede ser una vía alternativa para aprender sobre finanzas personales.
Barra apuntó que "esto no se aprende en el colegio ni en la universidad, y muchas personas tampoco lo aprenden de sus padres".
También existen canales consolidados de educación financiera que adoptan un enfoque distinto al de las recomendaciones rápidas de acciones y las promesas de altos rendimientos que abundan en otras partes de las redes sociales.
Por ejemplo, el canal alemán 'Finanzfluss', que podría traducirse como "flujo financiero" en inglés, presentado por el exanalista de banca de inversión Thomas Kehl, ha construido una amplia audiencia en línea en torno a la educación financiera y produce contenidos sobre temas como los ETF (fondos cotizados), los conceptos básicos de inversión, el ahorro y la planificación de la jubilación.
En un TikTok reciente, el canal analiza el crecimiento de los ETF de gestión activa en Estados Unidos y Europa, y explica el producto y la evolución del mercado en lugar de dirigir a los espectadores hacia una acción concreta y prometerles que obtendrán una rentabilidad.
Cómo detectar consejos financieros poco fiables en internet
Aun así, los expertos advierten de que los usuarios deben fijarse bien en quién está detrás del contenido financiero que consumen.
Según Linke, los creadores de confianza deberían identificarse, facilitar datos de contacto verificables, revelar posibles conflictos de intereses y explicar la trayectoria profesional que les capacita para hablar de inversiones.
Si falta esta información, los inversores no deberían fiarse de esos consejos de inversión, añadió.
Linke también advirtió a los usuarios de que desconfíen de los consejos que prometen altos rendimientos sin explicar los riesgos y de que no cedan ante la presión ni ante el miedo a perderse posibles ganancias.
Otro indicio de alarma, según Barra, son los contenidos construidos en torno a exhibiciones de riqueza, como coches caros, hoteles de lujo u otras sugerencias de que seguir determinada estrategia de inversión puede conducir a un estilo de vida similar.
La sensación de urgencia también debería hacer saltar las alarmas. Barra se refirió a los vídeos que dicen a los espectadores que una acción está a punto de dispararse o desplomarse, o a aquellos que sugieren que solo disponen de una ventana muy breve para comprar una determinada criptomoneda.
Los usuarios de redes sociales también deberían plantearse si un creador obtiene un beneficio económico de aquello que promociona, ya que algunos reciben una comisión cuando un espectador se registra en una plataforma de negociación a través de su enlace.
Ese tipo de patrocinios o relaciones de afiliación no implica necesariamente que la información sea poco fiable, pero las normas europeas exigen que se revelen esos conflictos de intereses.
ESMA recomienda que los consumidores contrasten la información obtenida en redes sociales con otras fuentes antes de tomar decisiones financieras.
Esto puede implicar consultar la información publicada por supervisores financieros como ESMA o por autoridades nacionales como BaFin en Alemania, revisar los informes oficiales de una empresa si un vídeo hace afirmaciones sobre ella y buscar la cobertura de medios de comunicación especializados en información financiera.
Los inversores también pueden utilizar los registros de los reguladores nacionales para comprobar si una empresa o una persona que ofrece servicios financieros está autorizada para ello.
En última instancia, la rapidez con la que un usuario puede pasar de ver un TikTok a poner en riesgo su propio dinero hace que ese escrutinio sea cada vez más importante.
Barra describió cómo alguien puede ver un vídeo que recomienda varias acciones, preguntar a un asistente de inteligencia artificial si son buenas inversiones y, a continuación, abrir una aplicación de negociación y comprarlas, todo ello en cuestión de minutos. "Todo ese recorrido puede ser mucho más rápido que antes", señaló.