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¿Tienen los europeos conocimientos financieros? No muchos: ¿En qué posición está España?

Los libros de matemáticas se exhiben en la feria educativa Didacta de Colonia, la más grande de su tipo en Europa
Los libros de matemáticas se exhiben en la feria educativa Didacta de Colonia, la más grande de su tipo en Europa Derechos de autor HERMANN J. KNIPPERTZ/AP
Derechos de autor HERMANN J. KNIPPERTZ/AP
Por Servet Yanatma
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Este artículo se publicó originalmente en inglés

A los ciudadanos de la UE les falta educación financiera. Casi la mitad de los europeos no comprende los conceptos financieros básicos, incluida la inflación.

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Un tercio de los europeos no entiende cómo funciona la inflación, según una encuesta del Eurobarómetro. La misma encuesta ha revelado que solo el 18% de los ciudadanos de la UE podían demostrar un alto nivel de conocimiento financiero.

Según la encuesta, el 65% de los ciudadanos de la UE son conscientes de que, en tiempos de inflación positiva, el poder adquisitivo de su dinero disminuye, lo que significa que pueden comprar menos de lo que podían comprar antes con la misma cantidad de dinero.

La falta de conocimiento sobre la inflación es "preocupante"

En octubre de 2022, la inflación anual en la UE alcanzó niveles nunca antes vistos en las cuatro décadas anteriores, con un 11,5%. Si bien el aumento del coste de la vida era una preocupación para el 93% de los europeos en aquella época, al parecer un tercio de los ciudadanos de la UE no sabe cómo afecta la inflación a sus vidas.

La encuesta del Eurobarómetro, realizada entre marzo y abril de 2023, incluyó preguntas sobre los conocimientos y comportamientos financieros para medir la educación financiera en los países de la UE.

Solo alrededor de una cuarta parte de los encuestados (el 26%) respondió correctamente al menos a cuatro de las cinco preguntas sobre conocimientos financieros. La mitad sólo respondió correctamente a dos o tres preguntas, y otra cuarta parte consideró que las preguntas eran especialmente difíciles.

Los países con más conocimiento fueron los Países Bajos (43%), Dinamarca (40%), Finlandia (40%) y Estonia (39%), donde aproximadamente cuatro de cada 10 encuestados muestran un alto nivel de los conceptos financieros. Rumanía y Portugal registraron las peores puntuaciones, con un 13% y un 16%, respectivamente.

Entre las cuatro grandes economías de la UE, sólo Alemania obtuvo una puntuación superior a la media de la UE en este indicador. Si bien las puntuaciones de Francia e Italia estuvieron ligeramente por debajo de la media de la UE, esta cifra fue notablemente baja en España, con un 19%.

El 35% no entiende cómo la inflación reduce su poder adquisitivo

La encuesta reveló que el 35% de los europeos no entendía cómo la inflación reduce su poder adquisitivo. En la UE, el 22% dijo que podía comprar la misma cantidad y el 7% respondió que podía comprar más que en la actualidad. El 6% de los participantes no respondió.

La proporción que respondió correctamente a esta pregunta fue inferior al 60% en Chipre, Portugal, Grecia, Rumania e Italia, mientras que Finlandia y Estonia tuvieron la proporción más alta, con un 84%.

Otra pregunta se refería a la comprensión del interés simple y compuesto:

"Imagina que alguien deposita 100€ en una cuenta de ahorros con una tasa de interés garantizada del 2% anual. No hacen más pagos en esta cuenta y no retiran dinero. ¿Cuánto quedaría en la cuenta al cabo de cinco años, una vez que se haya pagado el interés?"

El número de encuestados de la UE que respondieron correctamente a esta pregunta ("Más de 110 euros") fue del 45%. Sorprendentemente, el 19% dijo que habría "menos de 110 euros" en la cuenta.

En cuanto a entender el valor de la diversificación a la hora de invertir, el 56% respondió correctamente cuando se le pidió que completara esta frase: "Es probable que una inversión en una amplia gama de acciones de una empresa sea...":

La respuesta es: "Menos riesgosa que invertir en una sola acción".

La parte relativa al comportamiento financiero incluía las tres preguntas siguientes: «de acuerdo o en desacuerdo», que no planteaban ningún problema.

● Antes de comprar algo, considero cuidadosamente si puedo permitírmelo

● Hago un seguimiento y controlo mis gastos

● Fijo metas financieras a largo plazo y me esfuerzo por lograrlas

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La educación financiera es más alta en Países Bajos

La educación financiera general se basa en las puntuaciones de conocimiento y comportamiento financieros. Por término medio, en toda la UE, el 18% de los encuestados tiene una puntuación alta en cuanto a su nivel general de conocimientos financieros, el 64% tiene una puntuación media y el 18% una puntuación baja.

La proporción con una puntuación alta osciló entre el 11% en Portugal y Letonia, el 27% en Dinamarca, Eslovenia y Suecia, y el 28% en los Países Bajos.

Por el contrario, la proporción con una puntuación baja fue la más alta en Finlandia (27%), Letonia (24%), Bélgica (22%) y España (22%).

¿Qué le pasa a Finlandia?

Finlandia obtuvo casi la mejor puntuación en conocimiento financiero, mientras que el país nórdico obtuvo la peor puntuación en comportamiento financiero. Esto afectó a su puntuación general de educación financiera.

A modo de ejemplo, cuando se preguntó a los participantes si llevaban un registro y un control de sus gastos, sólo el 16% en Finlandia respondió: «totalmente de acuerdo». Esta fue una puntuación atípica, ya que la media de la UE fue del 49%. Los finlandeses también obtuvieron puntuaciones muy bajas en otras preguntas sobre el comportamiento financiero.

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La alfabetización varía según el género, la educación y la edad

Si analizamos los resultados a nivel sociodemográfico, la proporción con una puntuación alta en materia de educación financiera general es mayor entre:

● Hombres (el 24% frente al 13% de las mujeres)

● Encuestados mayores de 39 años (20%, en comparación con el 13% de los de 18 a 24 años y el 16% de los de 25 a 39 años)

● Encuestados con un nivel educativo alto (el 26%, frente al 16% de los que tienen un nivel medio y el 12% de los que tienen un nivel educativo bajo).

La UE está trabajando para garantizar que sus ciudadanos tengan los conocimientos y las habilidades que necesitan para tomar buenas decisiones financieras.

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