Afirmaciones virales sobre el nuevo paquete de medidas de la UE contra el blanqueo de capitales han afirmado que el dinero en efectivo en Europa pronto será "contrabando". He aquí lo que significa realmente el nuevo tope de 10.000 euros.
"Cada euro por encima de 10.000 euros se convertirá en moneda de curso legal", según un post que ha atraído más de 2,6 millones de visitas y en el que se afirma que "el dinero en efectivo pronto será contrabando" según la legislación de la UE.
En realidad, la UE no ha prohibido el efectivo. Sin embargo, está introduciendo en todo el bloque un límite a la cantidad que se puede pagar en billetes a una empresa, como parte de una amplia revisión contra el blanqueo de dinero que entrará en vigor en 2027.
La normativa forma parte del paquete de medidas de la UE contra el blanqueo de capitales, que, entre otras medidas, establece un límite máximo de 10.000 euros para los pagos en efectivo en las transacciones comerciales.
Aunque las empresas ya no podrán aceptar pagos en efectivo por importes superiores a ese umbral, los tratos entre dos particulares en un contexto no profesional quedan generalmente excluidos de estas disposiciones legales. Mientras tanto, los gobiernos nacionales podrán seguir fijando sus propios límites inferiores para las cantidades inferiores a 10.000 euros.
¿Será ilegal comprar un coche en efectivo?
Según el post viral, la UE está tipificando como delito "comprar un coche en efectivo". Esto es engañoso. A partir de 2027, comprar un coche en efectivo no será automáticamente un delito, pero podría ser una transacción ilegal dependiendo de a quién se lo compre.
Por ejemplo, si quieres comprar un coche de más de 10.000 euros en un concesionario, legalmente no pueden aceptar esa cantidad en efectivo. Sin embargo, podría comprar el vehículo mediante transferencia bancaria o tarjeta.
Por lo demás, los europeos podrán seguir ahorrando, guardando y retirando cualquier cantidad de efectivo que deseen. Las transacciones cotidianas, como el café o la compra, no se verán afectadas, por lo que no es cierto que la UE esté acabando con el dinero en efectivo.
Como la nueva normativa afecta sobre todo a las transacciones de las empresas, dos particulares podrán seguir comprando y vendiendo cualquier cantidad en efectivo, a menos que un Estado miembro tenga límites nacionales más estrictos. Algunos países de la UE, como Italia, ya limitan las transacciones en efectivo entre particulares.
El principal cambio de la nueva normativa es que los grandes pagos en efectivo a empresas tendrán un límite de 10.000 euros. Las empresas no podrán aceptar un importe en efectivo superior a este umbral.
¿Por qué lo hace la UE?
El paquete de medidas contra el blanqueo de capitales de la UE tiene por objeto luchar contra el blanqueo de capitales intensificando la coordinación entre los Estados miembros.
Hasta ahora, la UE tenía un mosaico de normas nacionales sobre los límites de las transacciones en efectivo. En Italia, por ejemplo, el límite es de 5.000 euros, mientras que en Austria no existe.
Al establecer un límite de 10.000 euros para los pagos en efectivo, la UE pretende obligar a que se realicen más pagos a través de canales rastreables y reducir así las posibilidades de blanqueo de capitales y otras formas de delincuencia financiera.
La Comisión Europea afirma que eliminar la discrepancia entre países "armoniza las normas contra el blanqueo de capitales" y cierra "lagunas para los defraudadores". El blanqueo de capitales está muy extendido en todo el mundo y en la Unión Europea. La Oficina de Naciones Unidas contra la Droga y el Delito calcula que cada año se blanquea entre el 2 y el 5% del PIB mundial, hasta 1,87 billones de euros.
Según un informe de 2023, casi el 70% de las redes delictivas de la Unión Europea recurren al blanqueo de capitales para financiar sus actividades y ocultar sus activos. La mayoría de ellas utiliza dinero en efectivo. Según la Comisión Europea, las grandes cantidades de dinero en efectivo siguen siendo "difíciles, si no imposibles, de rastrear hasta algún acto delictivo".
¿Y ahora qué?
El paquete de medidas entrará en vigor en julio de 2027 y, junto a otras medidas, incluye la creación de una Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales en Fráncfort, que entrará en vigor al mismo tiempo con plenos poderes.
Los bancos, las empresas y los reguladores dispondrán de un plazo de tres años para adaptar sus sistemas al cumplimiento de las nuevas normas. Aunque las críticas al paquete en internet son en gran medida sensacionalistas, el paquete en sí no está exento de polémica.
Los expertos han puesto en duda que la imposición del límite de dinero en efectivo sea realmente eficaz, y que los delincuentes simplemente se pasen a otros métodos, como las criptomonedas y los movimientos transfronterizos.
Otros han señalado que el éxito de la política depende de que se aplique sin problemas en todos los Estados miembros, lo que podría resultar desigual. No es la primera vez que se difunden por internet afirmaciones sensacionalistas y falsas sobre el efectivo en los países europeos. La eliminación del dinero en efectivo es una teoría conspirativa muy extendida.
A principios de este año, la falsa versión en internet de que España iba a retirar el billete de 50 euros sembró el pánico por el impacto negativo que tendría en los bolsillos de miles de ciudadanos. El Banco de España confirmó que no había ordenado tal retirada.
En marzo, la noticia de que Noruega y Suecia estaban frenando sus planes de eliminar totalmente el efectivo por motivos de seguridad nacional desencadenó una falsa versión en internet de que ambos países estaban eliminando por completo los pagos digitales.